Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 591 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 730,10 € | 44 730,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 546 € / mois | 127 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 607 280 € | 8 198 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 775 € | 7 780 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 591 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 591 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 798,78 € | 274 962,42 € | 7 329 201,22 € |
| Année 2 | 271 597,15 € | 265 164,05 € | 7 057 604,07 € |
| Année 3 | 281 762,24 € | 254 998,96 € | 6 775 841,83 € |
| Année 4 | 292 307,77 € | 244 453,43 € | 6 483 534,06 € |
| Année 5 | 303 247,99 € | 233 513,21 € | 6 180 286,07 € |
| Année 6 | 314 597,67 € | 222 163,53 € | 5 865 688,40 € |
| Année 7 | 326 372,18 € | 210 389,02 € | 5 539 316,22 € |
| Année 8 | 338 587,31 € | 198 173,89 € | 5 200 728,91 € |
| Année 9 | 351 259,64 € | 185 501,56 € | 4 849 469,27 € |
| Année 10 | 364 406,27 € | 172 354,93 € | 4 485 063,00 € |
| Année 11 | 378 044,94 € | 158 716,26 € | 4 107 018,06 € |
| Année 12 | 392 194,05 € | 144 567,15 € | 3 714 824,01 € |
| Année 13 | 406 872,73 € | 129 888,47 € | 3 307 951,28 € |
| Année 14 | 422 100,79 € | 114 660,41 € | 2 885 850,49 € |
| Année 15 | 437 898,81 € | 98 862,39 € | 2 447 951,68 € |
| Année 16 | 454 288,08 € | 82 473,12 € | 1 993 663,60 € |
| Année 17 | 471 290,75 € | 65 470,45 € | 1 522 372,85 € |
| Année 18 | 488 929,82 € | 47 831,38 € | 1 033 443,03 € |
| Année 19 | 507 229,00 € | 29 532,20 € | 526 214,03 € |
| Année 20 | 526 214,03 € | 10 548,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 591 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 759 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.