Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 491 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 846,63 € | 53 846,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 172 € / mois | 153 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 599 280 € | 8 090 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 275 € | 7 678 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 491 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 491 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 384 245,89 € | 261 913,67 € | 7 106 754,11 € |
| Année 2 | 398 229,87 € | 247 929,69 € | 6 708 524,24 € |
| Année 3 | 412 722,78 € | 233 436,78 € | 6 295 801,46 € |
| Année 4 | 427 743,11 € | 218 416,45 € | 5 868 058,35 € |
| Année 5 | 443 310,12 € | 202 849,44 € | 5 424 748,23 € |
| Année 6 | 459 443,64 € | 186 715,92 € | 4 965 304,59 € |
| Année 7 | 476 164,29 € | 169 995,27 € | 4 489 140,30 € |
| Année 8 | 493 493,48 € | 152 666,08 € | 3 995 646,82 € |
| Année 9 | 511 453,33 € | 134 706,23 € | 3 484 193,49 € |
| Année 10 | 530 066,82 € | 116 092,74 € | 2 954 126,67 € |
| Année 11 | 549 357,70 € | 96 801,86 € | 2 404 768,97 € |
| Année 12 | 569 350,64 € | 76 808,92 € | 1 835 418,33 € |
| Année 13 | 590 071,19 € | 56 088,37 € | 1 245 347,14 € |
| Année 14 | 611 545,81 € | 34 613,75 € | 633 801,33 € |
| Année 15 | 633 801,33 € | 12 357,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 491 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 892 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 153 848 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.