Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 391 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 844,43 € | 72 844,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 741 € / mois | 208 127 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 591 280 € | 7 982 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 775 € | 7 575 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 391 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 391 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 630 472,11 € | 243 661,05 € | 6 760 527,89 € |
| Année 2 | 652 440,53 € | 221 692,63 € | 6 108 087,36 € |
| Année 3 | 675 174,41 € | 198 958,75 € | 5 432 912,95 € |
| Année 4 | 698 700,45 € | 175 432,71 € | 4 734 212,50 € |
| Année 5 | 723 046,27 € | 151 086,89 € | 4 011 166,23 € |
| Année 6 | 748 240,37 € | 125 892,79 € | 3 262 925,86 € |
| Année 7 | 774 312,38 € | 99 820,78 € | 2 488 613,48 € |
| Année 8 | 801 292,81 € | 72 840,35 € | 1 687 320,67 € |
| Année 9 | 829 213,38 € | 44 919,78 € | 858 107,29 € |
| Année 10 | 858 107,29 € | 16 026,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 391 000 € sur 10 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 208 127 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 739 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 591 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 775 € (2,5%).