Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 241 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 049,58 € | 52 049,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 726 € / mois | 148 713 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 579 280 € | 7 820 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 025 € | 7 422 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 241 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 241 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 371 422,24 € | 253 172,72 € | 6 869 577,76 € |
| Année 2 | 384 939,53 € | 239 655,43 € | 6 484 638,23 € |
| Année 3 | 398 948,75 € | 225 646,21 € | 6 085 689,48 € |
| Année 4 | 413 467,81 € | 211 127,15 € | 5 672 221,67 € |
| Année 5 | 428 515,26 € | 196 079,70 € | 5 243 706,41 € |
| Année 6 | 444 110,36 € | 180 484,60 € | 4 799 596,05 € |
| Année 7 | 460 272,99 € | 164 321,97 € | 4 339 323,06 € |
| Année 8 | 477 023,84 € | 147 571,12 € | 3 862 299,22 € |
| Année 9 | 494 384,31 € | 130 210,65 € | 3 367 914,91 € |
| Année 10 | 512 376,59 € | 112 218,37 € | 2 855 538,32 € |
| Année 11 | 531 023,67 € | 93 571,29 € | 2 324 514,65 € |
| Année 12 | 550 349,38 € | 74 245,58 € | 1 774 165,27 € |
| Année 13 | 570 378,40 € | 54 216,56 € | 1 203 786,87 € |
| Année 14 | 591 136,35 € | 33 458,61 € | 612 650,52 € |
| Année 15 | 612 650,52 € | 11 945,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 241 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 713 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.