Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 241 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 409,73 € | 35 409,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 302 € / mois | 101 171 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 579 280 € | 7 820 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 025 € | 7 422 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 241 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 241 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 147,41 € | 301 769,35 € | 7 117 852,59 € |
| Année 2 | 128 420,34 € | 296 496,42 € | 6 989 432,25 € |
| Année 3 | 133 919,04 € | 290 997,72 € | 6 855 513,21 € |
| Année 4 | 139 653,20 € | 285 263,56 € | 6 715 860,01 € |
| Année 5 | 145 632,86 € | 279 283,90 € | 6 570 227,15 € |
| Année 6 | 151 868,53 € | 273 048,23 € | 6 418 358,62 € |
| Année 7 | 158 371,26 € | 266 545,50 € | 6 259 987,36 € |
| Année 8 | 165 152,41 € | 259 764,35 € | 6 094 834,95 € |
| Année 9 | 172 223,90 € | 252 692,86 € | 5 922 611,05 € |
| Année 10 | 179 598,19 € | 245 318,57 € | 5 743 012,86 € |
| Année 11 | 187 288,21 € | 237 628,55 € | 5 555 724,65 € |
| Année 12 | 195 307,53 € | 229 609,23 € | 5 360 417,12 € |
| Année 13 | 203 670,20 € | 221 246,56 € | 5 156 746,92 € |
| Année 14 | 212 390,98 € | 212 525,78 € | 4 944 355,94 € |
| Année 15 | 221 485,12 € | 203 431,64 € | 4 722 870,82 € |
| Année 16 | 230 968,67 € | 193 948,09 € | 4 491 902,15 € |
| Année 17 | 240 858,29 € | 184 058,47 € | 4 251 043,86 € |
| Année 18 | 251 171,37 € | 173 745,39 € | 3 999 872,49 € |
| Année 19 | 261 926,05 € | 162 990,71 € | 3 737 946,44 € |
| Année 20 | 273 141,16 € | 151 775,60 € | 3 464 805,28 € |
| Année 21 | 284 836,55 € | 140 080,21 € | 3 179 968,73 € |
| Année 22 | 297 032,67 € | 127 884,09 € | 2 882 936,06 € |
| Année 23 | 309 751,00 € | 115 165,76 € | 2 573 185,06 € |
| Année 24 | 323 013,92 € | 101 902,84 € | 2 250 171,14 € |
| Année 25 | 336 844,75 € | 88 072,01 € | 1 913 326,39 € |
| Année 26 | 351 267,77 € | 73 648,99 € | 1 562 058,62 € |
| Année 27 | 366 308,35 € | 58 608,41 € | 1 195 750,27 € |
| Année 28 | 381 992,95 € | 42 923,81 € | 813 757,32 € |
| Année 29 | 398 349,11 € | 26 567,65 € | 415 408,21 € |
| Année 30 | 415 408,21 € | 9 511,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 241 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 579 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 181 025 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 171 €.