Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 191 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 165,22 € | 35 165,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 561 € / mois | 100 472 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 280 € | 7 766 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 775 € | 7 370 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 191 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 191 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 297,04 € | 299 685,60 € | 7 068 702,96 € |
| Année 2 | 127 533,53 € | 294 449,11 € | 6 941 169,43 € |
| Année 3 | 132 994,29 € | 288 988,35 € | 6 808 175,14 € |
| Année 4 | 138 688,85 € | 283 293,79 € | 6 669 486,29 € |
| Année 5 | 144 627,24 € | 277 355,40 € | 6 524 859,05 € |
| Année 6 | 150 819,84 € | 271 162,80 € | 6 374 039,21 € |
| Année 7 | 157 277,66 € | 264 704,98 € | 6 216 761,55 € |
| Année 8 | 164 011,98 € | 257 970,66 € | 6 052 749,57 € |
| Année 9 | 171 034,66 € | 250 947,98 € | 5 881 714,91 € |
| Année 10 | 178 358,02 € | 243 624,62 € | 5 703 356,89 € |
| Année 11 | 185 994,95 € | 235 987,69 € | 5 517 361,94 € |
| Année 12 | 193 958,87 € | 228 023,77 € | 5 323 403,07 € |
| Année 13 | 202 263,80 € | 219 718,84 € | 5 121 139,27 € |
| Année 14 | 210 924,34 € | 211 058,30 € | 4 910 214,93 € |
| Année 15 | 219 955,71 € | 202 026,93 € | 4 690 259,22 € |
| Année 16 | 229 373,77 € | 192 608,87 € | 4 460 885,45 € |
| Année 17 | 239 195,10 € | 182 787,54 € | 4 221 690,35 € |
| Année 18 | 249 436,95 € | 172 545,69 € | 3 972 253,40 € |
| Année 19 | 260 117,35 € | 161 865,29 € | 3 712 136,05 € |
| Année 20 | 271 255,04 € | 150 727,60 € | 3 440 881,01 € |
| Année 21 | 282 869,65 € | 139 112,99 € | 3 158 011,36 € |
| Année 22 | 294 981,58 € | 127 001,06 € | 2 863 029,78 € |
| Année 23 | 307 612,10 € | 114 370,54 € | 2 555 417,68 € |
| Année 24 | 320 783,44 € | 101 199,20 € | 2 234 634,24 € |
| Année 25 | 334 518,73 € | 87 463,91 € | 1 900 115,51 € |
| Année 26 | 348 842,17 € | 73 140,47 € | 1 551 273,34 € |
| Année 27 | 363 778,88 € | 58 203,76 € | 1 187 494,46 € |
| Année 28 | 379 355,17 € | 42 627,47 € | 808 139,29 € |
| Année 29 | 395 598,41 € | 26 384,23 € | 412 540,88 € |
| Année 30 | 412 540,88 € | 9 445,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 191 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 719 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 292 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.