Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 091 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 971,36 € | 50 971,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 459 € / mois | 145 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 280 € | 7 658 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 275 € | 7 268 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 091 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 091 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 363 728,18 € | 247 928,14 € | 6 727 271,82 € |
| Année 2 | 376 965,45 € | 234 690,87 € | 6 350 306,37 € |
| Année 3 | 390 684,44 € | 220 971,88 € | 5 959 621,93 € |
| Année 4 | 404 902,75 € | 206 753,57 € | 5 554 719,18 € |
| Année 5 | 419 638,50 € | 192 017,82 € | 5 135 080,68 € |
| Année 6 | 434 910,52 € | 176 745,80 € | 4 700 170,16 € |
| Année 7 | 450 738,36 € | 160 917,96 € | 4 249 431,80 € |
| Année 8 | 467 142,21 € | 144 514,11 € | 3 782 289,59 € |
| Année 9 | 484 143,05 € | 127 513,27 € | 3 298 146,54 € |
| Année 10 | 501 762,63 € | 109 893,69 € | 2 796 383,91 € |
| Année 11 | 520 023,41 € | 91 632,91 € | 2 276 360,50 € |
| Année 12 | 538 948,80 € | 72 707,52 € | 1 737 411,70 € |
| Année 13 | 558 562,92 € | 53 093,40 € | 1 178 848,78 € |
| Année 14 | 578 890,86 € | 32 765,46 € | 599 957,92 € |
| Année 15 | 599 957,92 € | 11 697,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 091 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 632 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 709 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.