Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 041 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 611,95 € | 50 611,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 370 € / mois | 144 606 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 280 € | 7 604 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 025 € | 7 217 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 041 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 041 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 361 163,45 € | 246 179,95 € | 6 679 836,55 € |
| Année 2 | 374 307,36 € | 233 036,04 € | 6 305 529,19 € |
| Année 3 | 387 929,67 € | 219 413,73 € | 5 917 599,52 € |
| Année 4 | 402 047,69 € | 205 295,71 € | 5 515 551,83 € |
| Année 5 | 416 679,52 € | 190 663,88 € | 5 098 872,31 € |
| Année 6 | 431 843,87 € | 175 499,53 € | 4 667 028,44 € |
| Année 7 | 447 560,09 € | 159 783,31 € | 4 219 468,35 € |
| Année 8 | 463 848,30 € | 143 495,10 € | 3 755 620,05 € |
| Année 9 | 480 729,26 € | 126 614,14 € | 3 274 890,79 € |
| Année 10 | 498 224,58 € | 109 118,82 € | 2 776 666,21 € |
| Année 11 | 516 356,61 € | 90 986,79 € | 2 260 309,60 € |
| Année 12 | 535 148,53 € | 72 194,87 € | 1 725 161,07 € |
| Année 13 | 554 624,35 € | 52 719,05 € | 1 170 536,72 € |
| Année 14 | 574 808,98 € | 32 534,42 € | 595 727,74 € |
| Année 15 | 595 727,74 € | 11 615,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 041 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 492 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 606 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.