Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 041 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 199,98 € | 36 199,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 697 € / mois | 103 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 280 € | 7 604 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 025 € | 7 217 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 041 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 041 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 321,07 € | 261 078,69 € | 6 867 678,93 € |
| Année 2 | 179 933,50 € | 254 466,26 € | 6 687 745,43 € |
| Année 3 | 186 798,20 € | 247 601,56 € | 6 500 947,23 € |
| Année 4 | 193 924,78 € | 240 474,98 € | 6 307 022,45 € |
| Année 5 | 201 323,26 € | 233 076,50 € | 6 105 699,19 € |
| Année 6 | 209 004,01 € | 225 395,75 € | 5 896 695,18 € |
| Année 7 | 216 977,78 € | 217 421,98 € | 5 679 717,40 € |
| Année 8 | 225 255,77 € | 209 143,99 € | 5 454 461,63 € |
| Année 9 | 233 849,59 € | 200 550,17 € | 5 220 612,04 € |
| Année 10 | 242 771,24 € | 191 628,52 € | 4 977 840,80 € |
| Année 11 | 252 033,28 € | 182 366,48 € | 4 725 807,52 € |
| Année 12 | 261 648,65 € | 172 751,11 € | 4 464 158,87 € |
| Année 13 | 271 630,88 € | 162 768,88 € | 4 192 527,99 € |
| Année 14 | 281 993,96 € | 152 405,80 € | 3 910 534,03 € |
| Année 15 | 292 752,41 € | 141 647,35 € | 3 617 781,62 € |
| Année 16 | 303 921,27 € | 130 478,49 € | 3 313 860,35 € |
| Année 17 | 315 516,28 € | 118 883,48 € | 2 998 344,07 € |
| Année 18 | 327 553,63 € | 106 846,13 € | 2 670 790,44 € |
| Année 19 | 340 050,22 € | 94 349,54 € | 2 330 740,22 € |
| Année 20 | 353 023,58 € | 81 376,18 € | 1 977 716,64 € |
| Année 21 | 366 491,89 € | 67 907,87 € | 1 611 224,75 € |
| Année 22 | 380 474,02 € | 53 925,74 € | 1 230 750,73 € |
| Année 23 | 394 989,58 € | 39 410,18 € | 835 761,15 € |
| Année 24 | 410 058,95 € | 24 340,81 € | 425 702,20 € |
| Année 25 | 425 702,20 € | 8 696,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 041 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 429 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 563 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 025 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.