Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 991 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 194,59 € | 41 194,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 832 € / mois | 117 699 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 280 € | 7 550 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 775 € | 7 165 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 991 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 991 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 105,95 € | 253 229,13 € | 6 749 894,05 € |
| Année 2 | 250 129,84 € | 244 205,24 € | 6 499 764,21 € |
| Année 3 | 259 491,48 € | 234 843,60 € | 6 240 272,73 € |
| Année 4 | 269 203,49 € | 225 131,59 € | 5 971 069,24 € |
| Année 5 | 279 279,00 € | 215 056,08 € | 5 691 790,24 € |
| Année 6 | 289 731,59 € | 204 603,49 € | 5 402 058,65 € |
| Année 7 | 300 575,40 € | 193 759,68 € | 5 101 483,25 € |
| Année 8 | 311 825,05 € | 182 510,03 € | 4 789 658,20 € |
| Année 9 | 323 495,77 € | 170 839,31 € | 4 466 162,43 € |
| Année 10 | 335 603,25 € | 158 731,83 € | 4 130 559,18 € |
| Année 11 | 348 163,92 € | 146 171,16 € | 3 782 395,26 € |
| Année 12 | 361 194,67 € | 133 140,41 € | 3 421 200,59 € |
| Année 13 | 374 713,13 € | 119 621,95 € | 3 046 487,46 € |
| Année 14 | 388 737,56 € | 105 597,52 € | 2 657 749,90 € |
| Année 15 | 403 286,87 € | 91 048,21 € | 2 254 463,03 € |
| Année 16 | 418 380,72 € | 75 954,36 € | 1 836 082,31 € |
| Année 17 | 434 039,49 € | 60 295,59 € | 1 402 042,82 € |
| Année 18 | 450 284,32 € | 44 050,76 € | 951 758,50 € |
| Année 19 | 467 137,14 € | 27 197,94 € | 484 621,36 € |
| Année 20 | 484 621,36 € | 9 714,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 991 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 699 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.