Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 891 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 605,34 € | 40 605,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 046 € / mois | 116 015 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 280 € | 7 442 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 275 € | 7 063 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 891 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 891 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 657,17 € | 249 606,91 € | 6 653 342,83 € |
| Année 2 | 246 551,99 € | 240 712,09 € | 6 406 790,84 € |
| Année 3 | 255 779,72 € | 231 484,36 € | 6 151 011,12 € |
| Année 4 | 265 352,81 € | 221 911,27 € | 5 885 658,31 € |
| Année 5 | 275 284,17 € | 211 979,91 € | 5 610 374,14 € |
| Année 6 | 285 587,25 € | 201 676,83 € | 5 324 786,89 € |
| Année 7 | 296 275,97 € | 190 988,11 € | 5 028 510,92 € |
| Année 8 | 307 364,72 € | 179 899,36 € | 4 721 146,20 € |
| Année 9 | 318 868,48 € | 168 395,60 € | 4 402 277,72 € |
| Année 10 | 330 802,77 € | 156 461,31 € | 4 071 474,95 € |
| Année 11 | 343 183,77 € | 144 080,31 € | 3 728 291,18 € |
| Année 12 | 356 028,15 € | 131 235,93 € | 3 372 263,03 € |
| Année 13 | 369 353,21 € | 117 910,87 € | 3 002 909,82 € |
| Année 14 | 383 177,05 € | 104 087,03 € | 2 619 732,77 € |
| Année 15 | 397 518,23 € | 89 745,85 € | 2 222 214,54 € |
| Année 16 | 412 396,21 € | 74 867,87 € | 1 809 818,33 € |
| Année 17 | 427 830,97 € | 59 433,11 € | 1 381 987,36 € |
| Année 18 | 443 843,44 € | 43 420,64 € | 938 143,92 € |
| Année 19 | 460 455,21 € | 26 808,87 € | 477 688,71 € |
| Année 20 | 477 688,71 € | 9 575,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 891 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.