Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 891 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 428,78 € | 35 428,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 360 € / mois | 101 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 280 € | 7 442 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 275 € | 7 063 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 891 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 891 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 628,64 € | 255 516,72 € | 6 721 371,36 € |
| Année 2 | 176 100,20 € | 249 045,16 € | 6 545 271,16 € |
| Année 3 | 182 818,67 € | 242 326,69 € | 6 362 452,49 € |
| Année 4 | 189 793,43 € | 235 351,93 € | 6 172 659,06 € |
| Année 5 | 197 034,28 € | 228 111,08 € | 5 975 624,78 € |
| Année 6 | 204 551,38 € | 220 593,98 € | 5 771 073,40 € |
| Année 7 | 212 355,30 € | 212 790,06 € | 5 558 718,10 € |
| Année 8 | 220 456,93 € | 204 688,43 € | 5 338 261,17 € |
| Année 9 | 228 867,63 € | 196 277,73 € | 5 109 393,54 € |
| Année 10 | 237 599,22 € | 187 546,14 € | 4 871 794,32 € |
| Année 11 | 246 663,94 € | 178 481,42 € | 4 625 130,38 € |
| Année 12 | 256 074,51 € | 169 070,85 € | 4 369 055,87 € |
| Année 13 | 265 844,07 € | 159 301,29 € | 4 103 211,80 € |
| Année 14 | 275 986,37 € | 149 158,99 € | 3 827 225,43 € |
| Année 15 | 286 515,62 € | 138 629,74 € | 3 540 709,81 € |
| Année 16 | 297 446,56 € | 127 698,80 € | 3 243 263,25 € |
| Année 17 | 308 794,50 € | 116 350,86 € | 2 934 468,75 € |
| Année 18 | 320 575,43 € | 104 569,93 € | 2 613 893,32 € |
| Année 19 | 332 805,80 € | 92 339,56 € | 2 281 087,52 € |
| Année 20 | 345 502,78 € | 79 642,58 € | 1 935 584,74 € |
| Année 21 | 358 684,14 € | 66 461,22 € | 1 576 900,60 € |
| Année 22 | 372 368,41 € | 52 776,95 € | 1 204 532,19 € |
| Année 23 | 386 574,75 € | 38 570,61 € | 817 957,44 € |
| Année 24 | 401 323,06 € | 23 822,30 € | 416 634,38 € |
| Année 25 | 416 634,38 € | 8 511,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 891 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.