Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 591 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 231,12 € | 32 231,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 670 € / mois | 92 089 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 280 € | 7 118 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 775 € | 6 755 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 591 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 591 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 092,90 € | 274 680,54 € | 6 478 907,10 € |
| Année 2 | 116 892,48 € | 269 880,96 € | 6 362 014,62 € |
| Année 3 | 121 897,59 € | 264 875,85 € | 6 240 117,03 € |
| Année 4 | 127 117,02 € | 259 656,42 € | 6 113 000,01 € |
| Année 5 | 132 559,91 € | 254 213,53 € | 5 980 440,10 € |
| Année 6 | 138 235,86 € | 248 537,58 € | 5 842 204,24 € |
| Année 7 | 144 154,83 € | 242 618,61 € | 5 698 049,41 € |
| Année 8 | 150 327,24 € | 236 446,20 € | 5 547 722,17 € |
| Année 9 | 156 763,95 € | 230 009,49 € | 5 390 958,22 € |
| Année 10 | 163 476,30 € | 223 297,14 € | 5 227 481,92 € |
| Année 11 | 170 476,02 € | 216 297,42 € | 5 057 005,90 € |
| Année 12 | 177 775,47 € | 208 997,97 € | 4 879 230,43 € |
| Année 13 | 185 387,45 € | 201 385,99 € | 4 693 842,98 € |
| Année 14 | 193 325,37 € | 193 448,07 € | 4 500 517,61 € |
| Année 15 | 201 603,19 € | 185 170,25 € | 4 298 914,42 € |
| Année 16 | 210 235,43 € | 176 538,01 € | 4 088 678,99 € |
| Année 17 | 219 237,28 € | 167 536,16 € | 3 869 441,71 € |
| Année 18 | 228 624,60 € | 158 148,84 € | 3 640 817,11 € |
| Année 19 | 238 413,85 € | 148 359,59 € | 3 402 403,26 € |
| Année 20 | 248 622,24 € | 138 151,20 € | 3 153 781,02 € |
| Année 21 | 259 267,78 € | 127 505,66 € | 2 894 513,24 € |
| Année 22 | 270 369,09 € | 116 404,35 € | 2 624 144,15 € |
| Année 23 | 281 945,75 € | 104 827,69 € | 2 342 198,40 € |
| Année 24 | 294 018,09 € | 92 755,35 € | 2 048 180,31 € |
| Année 25 | 306 607,38 € | 80 166,06 € | 1 741 572,93 € |
| Année 26 | 319 735,69 € | 67 037,75 € | 1 421 837,24 € |
| Année 27 | 333 426,15 € | 53 347,29 € | 1 088 411,09 € |
| Année 28 | 347 702,78 € | 39 070,66 € | 740 708,31 € |
| Année 29 | 362 590,74 € | 24 182,70 € | 378 117,57 € |
| Année 30 | 378 117,57 € | 8 657,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 591 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 527 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 775 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 089 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.