Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 491 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 974,19 € | 63 974,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 861 € / mois | 182 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 280 € | 7 010 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 275 € | 6 653 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 491 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 491 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 553 699,78 € | 213 990,50 € | 5 937 300,22 € |
| Année 2 | 572 993,11 € | 194 697,17 € | 5 364 307,11 € |
| Année 3 | 592 958,70 € | 174 731,58 € | 4 771 348,41 € |
| Année 4 | 613 620,00 € | 154 070,28 € | 4 157 728,41 € |
| Année 5 | 635 001,23 € | 132 689,05 € | 3 522 727,18 € |
| Année 6 | 657 127,43 € | 110 562,85 € | 2 865 599,75 € |
| Année 7 | 680 024,64 € | 87 665,64 € | 2 185 575,11 € |
| Année 8 | 703 719,71 € | 63 970,57 € | 1 481 855,40 € |
| Année 9 | 728 240,40 € | 39 449,88 € | 753 615,00 € |
| Année 10 | 753 615,00 € | 14 074,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 491 000 € sur 10 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 519 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 275 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 649 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.