Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 341 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 580,22 € | 45 580,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 122 € / mois | 130 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 280 € | 6 848 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 525 € | 6 499 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 341 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 341 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 325 257,33 € | 221 705,31 € | 6 015 742,67 € |
| Année 2 | 337 094,50 € | 209 868,14 € | 5 678 648,17 € |
| Année 3 | 349 362,48 € | 197 600,16 € | 5 329 285,69 € |
| Année 4 | 362 076,95 € | 184 885,69 € | 4 967 208,74 € |
| Année 5 | 375 254,11 € | 171 708,53 € | 4 591 954,63 € |
| Année 6 | 388 910,86 € | 158 051,78 € | 4 203 043,77 € |
| Année 7 | 403 064,59 € | 143 898,05 € | 3 799 979,18 € |
| Année 8 | 417 733,47 € | 129 229,17 € | 3 382 245,71 € |
| Année 9 | 432 936,16 € | 114 026,48 € | 2 949 309,55 € |
| Année 10 | 448 692,14 € | 98 270,50 € | 2 500 617,41 € |
| Année 11 | 465 021,51 € | 81 941,13 € | 2 035 595,90 € |
| Année 12 | 481 945,19 € | 65 017,45 € | 1 553 650,71 € |
| Année 13 | 499 484,76 € | 47 477,88 € | 1 054 165,95 € |
| Année 14 | 517 662,66 € | 29 299,98 € | 536 503,29 € |
| Année 15 | 536 503,29 € | 10 460,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 341 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 507 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 525 € (2,5%).