Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 341 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 008,58 € | 31 008,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 965 € / mois | 88 596 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 280 € | 6 848 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 525 € | 6 499 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 341 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 341 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 841,17 € | 264 261,79 € | 6 233 158,83 € |
| Année 2 | 112 458,73 € | 259 644,23 € | 6 120 700,10 € |
| Année 3 | 117 273,99 € | 254 828,97 € | 6 003 426,11 € |
| Année 4 | 122 295,44 € | 249 807,52 € | 5 881 130,67 € |
| Année 5 | 127 531,86 € | 244 571,10 € | 5 753 598,81 € |
| Année 6 | 132 992,53 € | 239 110,43 € | 5 620 606,28 € |
| Année 7 | 138 687,01 € | 233 415,95 € | 5 481 919,27 € |
| Année 8 | 144 625,32 € | 227 477,64 € | 5 337 293,95 € |
| Année 9 | 150 817,89 € | 221 285,07 € | 5 186 476,06 € |
| Année 10 | 157 275,58 € | 214 827,38 € | 5 029 200,48 € |
| Année 11 | 164 009,84 € | 208 093,12 € | 4 865 190,64 € |
| Année 12 | 171 032,40 € | 201 070,56 € | 4 694 158,24 € |
| Année 13 | 178 355,67 € | 193 747,29 € | 4 515 802,57 € |
| Année 14 | 185 992,50 € | 186 110,46 € | 4 329 810,07 € |
| Année 15 | 193 956,33 € | 178 146,63 € | 4 135 853,74 € |
| Année 16 | 202 261,16 € | 169 841,80 € | 3 933 592,58 € |
| Année 17 | 210 921,56 € | 161 181,40 € | 3 722 671,02 € |
| Année 18 | 219 952,81 € | 152 150,15 € | 3 502 718,21 € |
| Année 19 | 229 370,77 € | 142 732,19 € | 3 273 347,44 € |
| Année 20 | 239 191,96 € | 132 911,00 € | 3 034 155,48 € |
| Année 21 | 249 433,69 € | 122 669,27 € | 2 784 721,79 € |
| Année 22 | 260 113,94 € | 111 989,02 € | 2 524 607,85 € |
| Année 23 | 271 251,50 € | 100 851,46 € | 2 253 356,35 € |
| Année 24 | 282 865,94 € | 89 237,02 € | 1 970 490,41 € |
| Année 25 | 294 977,71 € | 77 125,25 € | 1 675 512,70 € |
| Année 26 | 307 608,07 € | 64 494,89 € | 1 367 904,63 € |
| Année 27 | 320 779,22 € | 51 323,74 € | 1 047 125,41 € |
| Année 28 | 334 514,36 € | 37 588,60 € | 712 611,05 € |
| Année 29 | 348 837,56 € | 23 265,40 € | 363 773,49 € |
| Année 30 | 363 773,49 € | 8 328,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 341 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 634 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.