Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 391 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 659,08 € | 37 659,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 118 € / mois | 107 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 280 € | 6 902 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 775 € | 6 550 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 391 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 391 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 413,15 € | 231 495,81 € | 6 170 586,85 € |
| Année 2 | 228 662,55 € | 223 246,41 € | 5 941 924,30 € |
| Année 3 | 237 220,75 € | 214 688,21 € | 5 704 703,55 € |
| Année 4 | 246 099,20 € | 205 809,76 € | 5 458 604,35 € |
| Année 5 | 255 309,97 € | 196 598,99 € | 5 203 294,38 € |
| Année 6 | 264 865,47 € | 187 043,49 € | 4 938 428,91 € |
| Année 7 | 274 778,63 € | 177 130,33 € | 4 663 650,28 € |
| Année 8 | 285 062,81 € | 166 846,15 € | 4 378 587,47 € |
| Année 9 | 295 731,87 € | 156 177,09 € | 4 082 855,60 € |
| Année 10 | 306 800,25 € | 145 108,71 € | 3 776 055,35 € |
| Année 11 | 318 282,90 € | 133 626,06 € | 3 457 772,45 € |
| Année 12 | 330 195,26 € | 121 713,70 € | 3 127 577,19 € |
| Année 13 | 342 553,54 € | 109 355,42 € | 2 785 023,65 € |
| Année 14 | 355 374,31 € | 96 534,65 € | 2 429 649,34 € |
| Année 15 | 368 674,94 € | 83 234,02 € | 2 060 974,40 € |
| Année 16 | 382 473,35 € | 69 435,61 € | 1 678 501,05 € |
| Année 17 | 396 788,23 € | 55 120,73 € | 1 281 712,82 € |
| Année 18 | 411 638,86 € | 40 270,10 € | 870 073,96 € |
| Année 19 | 427 045,29 € | 24 863,67 € | 443 028,67 € |
| Année 20 | 443 028,67 € | 8 880,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 391 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 639 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.