Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 241 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 086,93 € | 32 086,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 233 € / mois | 91 677 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 280 € | 6 740 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 025 € | 6 397 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 241 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 241 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 628,30 € | 231 414,86 € | 6 087 371,70 € |
| Année 2 | 159 489,42 € | 225 553,74 € | 5 927 882,28 € |
| Année 3 | 165 574,15 € | 219 469,01 € | 5 762 308,13 € |
| Année 4 | 171 891,01 € | 213 152,15 € | 5 590 417,12 € |
| Année 5 | 178 448,87 € | 206 594,29 € | 5 411 968,25 € |
| Année 6 | 185 256,94 € | 199 786,22 € | 5 226 711,31 € |
| Année 7 | 192 324,72 € | 192 718,44 € | 5 034 386,59 € |
| Année 8 | 199 662,14 € | 185 381,02 € | 4 834 724,45 € |
| Année 9 | 207 279,54 € | 177 763,62 € | 4 627 444,91 € |
| Année 10 | 215 187,51 € | 169 855,65 € | 4 412 257,40 € |
| Année 11 | 223 397,19 € | 161 645,97 € | 4 188 860,21 € |
| Année 12 | 231 920,09 € | 153 123,07 € | 3 956 940,12 € |
| Année 13 | 240 768,13 € | 144 275,03 € | 3 716 171,99 € |
| Année 14 | 249 953,73 € | 135 089,43 € | 3 466 218,26 € |
| Année 15 | 259 489,81 € | 125 553,35 € | 3 206 728,45 € |
| Année 16 | 269 389,66 € | 115 653,50 € | 2 937 338,79 € |
| Année 17 | 279 667,24 € | 105 375,92 € | 2 657 671,55 € |
| Année 18 | 290 336,90 € | 94 706,26 € | 2 367 334,65 € |
| Année 19 | 301 413,63 € | 83 629,53 € | 2 065 921,02 € |
| Année 20 | 312 912,96 € | 72 130,20 € | 1 753 008,06 € |
| Année 21 | 324 850,98 € | 60 192,18 € | 1 428 157,08 € |
| Année 22 | 337 244,48 € | 47 798,68 € | 1 090 912,60 € |
| Année 23 | 350 110,79 € | 34 932,37 € | 740 801,81 € |
| Année 24 | 363 467,96 € | 21 575,20 € | 377 333,85 € |
| Année 25 | 377 333,85 € | 7 708,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 241 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 677 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.