Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 141 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 572,80 € | 31 572,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 675 € / mois | 90 208 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 280 € | 6 632 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 525 € | 6 294 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 141 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 141 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 166,71 € | 227 706,89 € | 5 989 833,29 € |
| Année 2 | 156 933,92 € | 221 939,68 € | 5 832 899,37 € |
| Année 3 | 162 921,15 € | 215 952,45 € | 5 669 978,22 € |
| Année 4 | 169 136,80 € | 209 736,80 € | 5 500 841,42 € |
| Année 5 | 175 589,59 € | 203 284,01 € | 5 325 251,83 € |
| Année 6 | 182 288,57 € | 196 585,03 € | 5 142 963,26 € |
| Année 7 | 189 243,10 € | 189 630,50 € | 4 953 720,16 € |
| Année 8 | 196 462,95 € | 182 410,65 € | 4 757 257,21 € |
| Année 9 | 203 958,28 € | 174 915,32 € | 4 553 298,93 € |
| Année 10 | 211 739,59 € | 167 134,01 € | 4 341 559,34 € |
| Année 11 | 219 817,73 € | 159 055,87 € | 4 121 741,61 € |
| Année 12 | 228 204,05 € | 150 669,55 € | 3 893 537,56 € |
| Année 13 | 236 910,32 € | 141 963,28 € | 3 656 627,24 € |
| Année 14 | 245 948,76 € | 132 924,84 € | 3 410 678,48 € |
| Année 15 | 255 332,01 € | 123 541,59 € | 3 155 346,47 € |
| Année 16 | 265 073,25 € | 113 800,35 € | 2 890 273,22 € |
| Année 17 | 275 186,16 € | 103 687,44 € | 2 615 087,06 € |
| Année 18 | 285 684,86 € | 93 188,74 € | 2 329 402,20 € |
| Année 19 | 296 584,09 € | 82 289,51 € | 2 032 818,11 € |
| Année 20 | 307 899,16 € | 70 974,44 € | 1 724 918,95 € |
| Année 21 | 319 645,91 € | 59 227,69 € | 1 405 273,04 € |
| Année 22 | 331 840,80 € | 47 032,80 € | 1 073 432,24 € |
| Année 23 | 344 500,98 € | 34 372,62 € | 728 931,26 € |
| Année 24 | 357 644,13 € | 21 229,47 € | 371 287,13 € |
| Année 25 | 371 287,13 € | 7 584,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 141 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 692 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.