Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 141 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 185,95 € | 36 185,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 654 € / mois | 103 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 280 € | 6 632 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 525 € | 6 294 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 141 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 141 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 791,11 € | 222 440,29 € | 5 929 208,89 € |
| Année 2 | 219 717,84 € | 214 513,56 € | 5 709 491,05 € |
| Année 3 | 227 941,22 € | 206 290,18 € | 5 481 549,83 € |
| Année 4 | 236 472,39 € | 197 759,01 € | 5 245 077,44 € |
| Année 5 | 245 322,88 € | 188 908,52 € | 4 999 754,56 € |
| Année 6 | 254 504,61 € | 179 726,79 € | 4 745 249,95 € |
| Année 7 | 264 029,96 € | 170 201,44 € | 4 481 219,99 € |
| Année 8 | 273 911,84 € | 160 319,56 € | 4 207 308,15 € |
| Année 9 | 284 163,54 € | 150 067,86 € | 3 923 144,61 € |
| Année 10 | 294 798,96 € | 139 432,44 € | 3 628 345,65 € |
| Année 11 | 305 832,42 € | 128 398,98 € | 3 322 513,23 € |
| Année 12 | 317 278,84 € | 116 952,56 € | 3 005 234,39 € |
| Année 13 | 329 153,66 € | 105 077,74 € | 2 676 080,73 € |
| Année 14 | 341 472,92 € | 92 758,48 € | 2 334 607,81 € |
| Année 15 | 354 253,27 € | 79 978,13 € | 1 980 354,54 € |
| Année 16 | 367 511,92 € | 66 719,48 € | 1 612 842,62 € |
| Année 17 | 381 266,84 € | 52 964,56 € | 1 231 575,78 € |
| Année 18 | 395 536,55 € | 38 694,85 € | 836 039,23 € |
| Année 19 | 410 340,32 € | 23 891,08 € | 425 698,91 € |
| Année 20 | 425 698,91 € | 8 533,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 141 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 388 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 614 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.