Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 091 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 891,33 € | 35 891,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 762 € / mois | 102 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 280 € | 6 578 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 275 € | 6 243 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 091 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 091 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 066,78 € | 220 629,18 € | 5 880 933,22 € |
| Année 2 | 217 928,99 € | 212 766,97 € | 5 663 004,23 € |
| Année 3 | 226 085,41 € | 204 610,55 € | 5 436 918,82 € |
| Année 4 | 234 547,14 € | 196 148,82 € | 5 202 371,68 € |
| Année 5 | 243 325,54 € | 187 370,42 € | 4 959 046,14 € |
| Année 6 | 252 432,52 € | 178 263,44 € | 4 706 613,62 € |
| Année 7 | 261 880,32 € | 168 815,64 € | 4 444 733,30 € |
| Année 8 | 271 681,74 € | 159 014,22 € | 4 173 051,56 € |
| Année 9 | 281 849,98 € | 148 845,98 € | 3 891 201,58 € |
| Année 10 | 292 398,81 € | 138 297,15 € | 3 598 802,77 € |
| Année 11 | 303 342,44 € | 127 353,52 € | 3 295 460,33 € |
| Année 12 | 314 695,66 € | 116 000,30 € | 2 980 764,67 € |
| Année 13 | 326 473,82 € | 104 222,14 € | 2 654 290,85 € |
| Année 14 | 338 692,76 € | 92 003,20 € | 2 315 598,09 € |
| Année 15 | 351 369,07 € | 79 326,89 € | 1 964 229,02 € |
| Année 16 | 364 519,76 € | 66 176,20 € | 1 599 709,26 € |
| Année 17 | 378 162,69 € | 52 533,27 € | 1 221 546,57 € |
| Année 18 | 392 316,21 € | 38 379,75 € | 829 230,36 € |
| Année 19 | 406 999,47 € | 23 696,49 € | 422 230,89 € |
| Année 20 | 422 230,89 € | 8 463,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 091 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 609 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 547 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 092 € pour cette enveloppe de financement.