Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 091 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 783,18 € | 43 783,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 676 € / mois | 125 095 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 280 € | 6 578 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 275 € | 6 243 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 091 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 091 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 433,79 € | 212 964,37 € | 5 778 566,21 € |
| Année 2 | 323 804,31 € | 201 593,85 € | 5 454 761,90 € |
| Année 3 | 335 588,59 € | 189 809,57 € | 5 119 173,31 € |
| Année 4 | 347 801,78 € | 177 596,38 € | 4 771 371,53 € |
| Année 5 | 360 459,42 € | 164 938,74 € | 4 410 912,11 € |
| Année 6 | 373 577,72 € | 151 820,44 € | 4 037 334,39 € |
| Année 7 | 387 173,44 € | 138 224,72 € | 3 650 160,95 € |
| Année 8 | 401 263,99 € | 124 134,17 € | 3 248 896,96 € |
| Année 9 | 415 867,31 € | 109 530,85 € | 2 833 029,65 € |
| Année 10 | 431 002,07 € | 94 396,09 € | 2 402 027,58 € |
| Année 11 | 446 687,68 € | 78 710,48 € | 1 955 339,90 € |
| Année 12 | 462 944,11 € | 62 454,05 € | 1 492 395,79 € |
| Année 13 | 479 792,17 € | 45 605,99 € | 1 012 603,62 € |
| Année 14 | 497 253,38 € | 28 144,78 € | 515 350,24 € |
| Année 15 | 515 350,24 € | 10 048,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 091 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 609 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 095 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.