Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 141 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 142,59 € | 44 142,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 765 € / mois | 126 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 280 € | 6 632 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 525 € | 6 294 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 141 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 141 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 314 998,52 € | 214 712,56 € | 5 826 001,48 € |
| Année 2 | 326 462,36 € | 203 248,72 € | 5 499 539,12 € |
| Année 3 | 338 343,40 € | 191 367,68 € | 5 161 195,72 € |
| Année 4 | 350 656,83 € | 179 054,25 € | 4 810 538,89 € |
| Année 5 | 363 418,39 € | 166 292,69 € | 4 447 120,50 € |
| Année 6 | 376 644,39 € | 153 066,69 € | 4 070 476,11 € |
| Année 7 | 390 351,72 € | 139 359,36 € | 3 680 124,39 € |
| Année 8 | 404 557,89 € | 125 153,19 € | 3 275 566,50 € |
| Année 9 | 419 281,10 € | 110 429,98 € | 2 856 285,40 € |
| Année 10 | 434 540,13 € | 95 170,95 € | 2 421 745,27 € |
| Année 11 | 450 354,47 € | 79 356,61 € | 1 971 390,80 € |
| Année 12 | 466 744,36 € | 62 966,72 € | 1 504 646,44 € |
| Année 13 | 483 730,73 € | 45 980,35 € | 1 020 915,71 € |
| Année 14 | 501 335,29 € | 28 375,79 € | 519 580,42 € |
| Année 15 | 519 580,42 € | 10 130,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 141 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 122 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.