Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 041 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 423,77 € | 43 423,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 587 € / mois | 124 068 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 280 € | 6 524 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 025 € | 6 192 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 041 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 041 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 869,06 € | 211 216,18 € | 5 731 130,94 € |
| Année 2 | 321 146,22 € | 199 939,02 € | 5 409 984,72 € |
| Année 3 | 332 833,78 € | 188 251,46 € | 5 077 150,94 € |
| Année 4 | 344 946,72 € | 176 138,52 € | 4 732 204,22 € |
| Année 5 | 357 500,46 € | 163 584,78 € | 4 374 703,76 € |
| Année 6 | 370 511,08 € | 150 574,16 € | 4 004 192,68 € |
| Année 7 | 383 995,21 € | 137 090,03 € | 3 620 197,47 € |
| Année 8 | 397 970,05 € | 123 115,19 € | 3 222 227,42 € |
| Année 9 | 412 453,49 € | 108 631,75 € | 2 809 773,93 € |
| Année 10 | 427 464,02 € | 93 621,22 € | 2 382 309,91 € |
| Année 11 | 443 020,87 € | 78 064,37 € | 1 939 289,04 € |
| Année 12 | 459 143,84 € | 61 941,40 € | 1 480 145,20 € |
| Année 13 | 475 853,62 € | 45 231,62 € | 1 004 291,58 € |
| Année 14 | 493 171,49 € | 27 913,75 € | 511 120,09 € |
| Année 15 | 511 120,09 € | 9 965,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 041 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 068 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.