Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 041 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 058,67 € | 31 058,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 117 € / mois | 88 739 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 280 € | 6 524 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 025 € | 6 192 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 041 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 041 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 705,13 € | 223 998,91 € | 5 892 294,87 € |
| Année 2 | 154 378,42 € | 218 325,62 € | 5 737 916,45 € |
| Année 3 | 160 268,19 € | 212 435,85 € | 5 577 648,26 € |
| Année 4 | 166 382,61 € | 206 321,43 € | 5 411 265,65 € |
| Année 5 | 172 730,30 € | 199 973,74 € | 5 238 535,35 € |
| Année 6 | 179 320,19 € | 193 383,85 € | 5 059 215,16 € |
| Année 7 | 186 161,50 € | 186 542,54 € | 4 873 053,66 € |
| Année 8 | 193 263,80 € | 179 440,24 € | 4 679 789,86 € |
| Année 9 | 200 637,06 € | 172 066,98 € | 4 479 152,80 € |
| Année 10 | 208 291,62 € | 164 412,42 € | 4 270 861,18 € |
| Année 11 | 216 238,22 € | 156 465,82 € | 4 054 622,96 € |
| Année 12 | 224 487,99 € | 148 216,05 € | 3 830 134,97 € |
| Année 13 | 233 052,48 € | 139 651,56 € | 3 597 082,49 € |
| Année 14 | 241 943,75 € | 130 760,29 € | 3 355 138,74 € |
| Année 15 | 251 174,20 € | 121 529,84 € | 3 103 964,54 € |
| Année 16 | 260 756,84 € | 111 947,20 € | 2 843 207,70 € |
| Année 17 | 270 705,05 € | 101 998,99 € | 2 572 502,65 € |
| Année 18 | 281 032,80 € | 91 671,24 € | 2 291 469,85 € |
| Année 19 | 291 754,56 € | 80 949,48 € | 1 999 715,29 € |
| Année 20 | 302 885,37 € | 69 818,67 € | 1 696 829,92 € |
| Année 21 | 314 440,85 € | 58 263,19 € | 1 382 389,07 € |
| Année 22 | 326 437,16 € | 46 266,88 € | 1 055 951,91 € |
| Année 23 | 338 891,16 € | 33 812,88 € | 717 060,75 € |
| Année 24 | 351 820,30 € | 20 883,74 € | 365 240,45 € |
| Année 25 | 365 240,45 € | 7 461,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 041 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 739 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.