Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 091 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 315,73 € | 31 315,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 896 € / mois | 89 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 280 € | 6 578 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 275 € | 6 243 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 091 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 091 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 935,85 € | 225 852,91 € | 5 941 064,15 € |
| Année 2 | 155 656,12 € | 220 132,64 € | 5 785 408,03 € |
| Année 3 | 161 594,59 € | 214 194,17 € | 5 623 813,44 € |
| Année 4 | 167 759,63 € | 208 029,13 € | 5 456 053,81 € |
| Année 5 | 174 159,87 € | 201 628,89 € | 5 281 893,94 € |
| Année 6 | 180 804,30 € | 194 984,46 € | 5 101 089,64 € |
| Année 7 | 187 702,21 € | 188 086,55 € | 4 913 387,43 € |
| Année 8 | 194 863,29 € | 180 925,47 € | 4 718 524,14 € |
| Année 9 | 202 297,57 € | 173 491,19 € | 4 516 226,57 € |
| Année 10 | 210 015,50 € | 165 773,26 € | 4 306 211,07 € |
| Année 11 | 218 027,84 € | 157 760,92 € | 4 088 183,23 € |
| Année 12 | 226 345,92 € | 149 442,84 € | 3 861 837,31 € |
| Année 13 | 234 981,31 € | 140 807,45 € | 3 626 856,00 € |
| Année 14 | 243 946,14 € | 131 842,62 € | 3 382 909,86 € |
| Année 15 | 253 253,00 € | 122 535,76 € | 3 129 656,86 € |
| Année 16 | 262 914,92 € | 112 873,84 € | 2 866 741,94 € |
| Année 17 | 272 945,47 € | 102 843,29 € | 2 593 796,47 € |
| Année 18 | 283 358,72 € | 92 430,04 € | 2 310 437,75 € |
| Année 19 | 294 169,19 € | 81 619,57 € | 2 016 268,56 € |
| Année 20 | 305 392,14 € | 70 396,62 € | 1 710 876,42 € |
| Année 21 | 317 043,22 € | 58 745,54 € | 1 393 833,20 € |
| Année 22 | 329 138,84 € | 46 649,92 € | 1 064 694,36 € |
| Année 23 | 341 695,91 € | 34 092,85 € | 722 998,45 € |
| Année 24 | 354 732,07 € | 21 056,69 € | 368 266,38 € |
| Année 25 | 368 266,38 € | 7 523,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 091 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 487 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 275 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 474 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.