Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 191 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 829,86 € | 31 829,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 454 € / mois | 90 942 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 280 € | 6 686 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 775 € | 6 345 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 191 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 191 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 397,44 € | 229 560,88 € | 6 038 602,56 € |
| Année 2 | 158 211,60 € | 223 746,72 € | 5 880 390,96 € |
| Année 3 | 164 247,58 € | 217 710,74 € | 5 716 143,38 € |
| Année 4 | 170 513,85 € | 211 444,47 € | 5 545 629,53 € |
| Année 5 | 177 019,17 € | 204 939,15 € | 5 368 610,36 € |
| Année 6 | 183 772,68 € | 198 185,64 € | 5 184 837,68 € |
| Année 7 | 190 783,84 € | 191 174,48 € | 4 994 053,84 € |
| Année 8 | 198 062,48 € | 183 895,84 € | 4 795 991,36 € |
| Année 9 | 205 618,85 € | 176 339,47 € | 4 590 372,51 € |
| Année 10 | 213 463,45 € | 168 494,87 € | 4 376 909,06 € |
| Année 11 | 221 607,36 € | 160 350,96 € | 4 155 301,70 € |
| Année 12 | 230 061,95 € | 151 896,37 € | 3 925 239,75 € |
| Année 13 | 238 839,14 € | 143 119,18 € | 3 686 400,61 € |
| Année 14 | 247 951,15 € | 134 007,17 € | 3 438 449,46 € |
| Année 15 | 257 410,81 € | 124 547,51 € | 3 181 038,65 € |
| Année 16 | 267 231,35 € | 114 726,97 € | 2 913 807,30 € |
| Année 17 | 277 426,58 € | 104 531,74 € | 2 636 380,72 € |
| Année 18 | 288 010,77 € | 93 947,55 € | 2 348 369,95 € |
| Année 19 | 298 998,75 € | 82 959,57 € | 2 049 371,20 € |
| Année 20 | 310 405,92 € | 71 552,40 € | 1 738 965,28 € |
| Année 21 | 322 248,32 € | 59 710,00 € | 1 416 716,96 € |
| Année 22 | 334 542,49 € | 47 415,83 € | 1 082 174,47 € |
| Année 23 | 347 305,72 € | 34 652,60 € | 734 868,75 € |
| Année 24 | 360 555,93 € | 21 402,39 € | 374 312,82 € |
| Année 25 | 374 312,82 € | 7 646,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 191 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 292 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 495 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 775 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 619 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.