Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 191 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 275,05 € | 30 275,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 743 € / mois | 86 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 280 € | 6 686 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 775 € | 6 345 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 191 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 191 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 290,10 € | 258 010,50 € | 6 085 709,90 € |
| Année 2 | 109 798,42 € | 253 502,18 € | 5 975 911,48 € |
| Année 3 | 114 499,76 € | 248 800,84 € | 5 861 411,72 € |
| Année 4 | 119 402,40 € | 243 898,20 € | 5 742 009,32 € |
| Année 5 | 124 514,97 € | 238 785,63 € | 5 617 494,35 € |
| Année 6 | 129 846,47 € | 233 454,13 € | 5 487 647,88 € |
| Année 7 | 135 406,23 € | 227 894,37 € | 5 352 241,65 € |
| Année 8 | 141 204,04 € | 222 096,56 € | 5 211 037,61 € |
| Année 9 | 147 250,15 € | 216 050,45 € | 5 063 787,46 € |
| Année 10 | 153 555,08 € | 209 745,52 € | 4 910 232,38 € |
| Année 11 | 160 130,02 € | 203 170,58 € | 4 750 102,36 € |
| Année 12 | 166 986,48 € | 196 314,12 € | 4 583 115,88 € |
| Année 13 | 174 136,48 € | 189 164,12 € | 4 408 979,40 € |
| Année 14 | 181 592,67 € | 181 707,93 € | 4 227 386,73 € |
| Année 15 | 189 368,10 € | 173 932,50 € | 4 038 018,63 € |
| Année 16 | 197 476,46 € | 165 824,14 € | 3 840 542,17 € |
| Année 17 | 205 932,02 € | 157 368,58 € | 3 634 610,15 € |
| Année 18 | 214 749,62 € | 148 550,98 € | 3 419 860,53 € |
| Année 19 | 223 944,77 € | 139 355,83 € | 3 195 915,76 € |
| Année 20 | 233 533,63 € | 129 766,97 € | 2 962 382,13 € |
| Année 21 | 243 533,07 € | 119 767,53 € | 2 718 849,06 € |
| Année 22 | 253 960,68 € | 109 339,92 € | 2 464 888,38 € |
| Année 23 | 264 834,77 € | 98 465,83 € | 2 200 053,61 € |
| Année 24 | 276 174,46 € | 87 126,14 € | 1 923 879,15 € |
| Année 25 | 287 999,70 € | 75 300,90 € | 1 635 879,45 € |
| Année 26 | 300 331,28 € | 62 969,32 € | 1 335 548,17 € |
| Année 27 | 313 190,86 € | 50 109,74 € | 1 022 357,31 € |
| Année 28 | 326 601,07 € | 36 699,53 € | 695 756,24 € |
| Année 29 | 340 585,46 € | 22 715,14 € | 355 170,78 € |
| Année 30 | 355 170,78 € | 8 131,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 191 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 500 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 619 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.