Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 091 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 786,04 € | 29 786,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 261 € / mois | 85 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 280 € | 6 578 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 275 € | 6 243 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 091 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 091 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 589,50 € | 253 842,98 € | 5 987 410,50 € |
| Année 2 | 108 024,99 € | 249 407,49 € | 5 879 385,51 € |
| Année 3 | 112 650,39 € | 244 782,09 € | 5 766 735,12 € |
| Année 4 | 117 473,86 € | 239 958,62 € | 5 649 261,26 € |
| Année 5 | 122 503,85 € | 234 928,63 € | 5 526 757,41 € |
| Année 6 | 127 749,22 € | 229 683,26 € | 5 399 008,19 € |
| Année 7 | 133 219,18 € | 224 213,30 € | 5 265 789,01 € |
| Année 8 | 138 923,37 € | 218 509,11 € | 5 126 865,64 € |
| Année 9 | 144 871,80 € | 212 560,68 € | 4 981 993,84 € |
| Année 10 | 151 074,92 € | 206 357,56 € | 4 830 918,92 € |
| Année 11 | 157 543,64 € | 199 888,84 € | 4 673 375,28 € |
| Année 12 | 164 289,37 € | 193 143,11 € | 4 509 085,91 € |
| Année 13 | 171 323,90 € | 186 108,58 € | 4 337 762,01 € |
| Année 14 | 178 659,65 € | 178 772,83 € | 4 159 102,36 € |
| Année 15 | 186 309,48 € | 171 123,00 € | 3 972 792,88 € |
| Année 16 | 194 286,90 € | 163 145,58 € | 3 778 505,98 € |
| Année 17 | 202 605,87 € | 154 826,61 € | 3 575 900,11 € |
| Année 18 | 211 281,05 € | 146 151,43 € | 3 364 619,06 € |
| Année 19 | 220 327,69 € | 137 104,79 € | 3 144 291,37 € |
| Année 20 | 229 761,68 € | 127 670,80 € | 2 914 529,69 € |
| Année 21 | 239 599,61 € | 117 832,87 € | 2 674 930,08 € |
| Année 22 | 249 858,78 € | 107 573,70 € | 2 425 071,30 € |
| Année 23 | 260 557,26 € | 96 875,22 € | 2 164 514,04 € |
| Année 24 | 271 713,80 € | 85 718,68 € | 1 892 800,24 € |
| Année 25 | 283 348,02 € | 74 084,46 € | 1 609 452,22 € |
| Année 26 | 295 480,41 € | 61 952,07 € | 1 313 971,81 € |
| Année 27 | 308 132,30 € | 49 300,18 € | 1 005 839,51 € |
| Année 28 | 321 325,93 € | 36 106,55 € | 684 513,58 € |
| Année 29 | 335 084,45 € | 22 348,03 € | 349 429,13 € |
| Année 30 | 349 429,13 € | 8 000,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 091 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.