Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 291 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 003,02 € | 62 003,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 888 € / mois | 177 151 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 280 € | 6 794 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 275 € | 6 448 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 291 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 291 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 536 639,19 € | 207 397,05 € | 5 754 360,81 € |
| Année 2 | 555 338,03 € | 188 698,21 € | 5 199 022,78 € |
| Année 3 | 574 688,46 € | 169 347,78 € | 4 624 334,32 € |
| Année 4 | 594 713,15 € | 149 323,09 € | 4 029 621,17 € |
| Année 5 | 615 435,55 € | 128 600,69 € | 3 414 185,62 € |
| Année 6 | 636 880,04 € | 107 156,20 € | 2 777 305,58 € |
| Année 7 | 659 071,74 € | 84 964,50 € | 2 118 233,84 € |
| Année 8 | 682 036,70 € | 61 999,54 € | 1 436 197,14 € |
| Année 9 | 705 801,85 € | 38 234,39 € | 730 395,29 € |
| Année 10 | 730 395,29 € | 13 641,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 291 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 503 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 275 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 492 € pour cette enveloppe de financement.