Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 891 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 345,55 € | 42 345,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 320 € / mois | 120 987 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 280 € | 6 362 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 275 € | 6 038 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 891 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 891 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 174,98 € | 205 971,62 € | 5 588 825,02 € |
| Année 2 | 313 172,13 € | 194 974,47 € | 5 275 652,89 € |
| Année 3 | 324 569,50 € | 183 577,10 € | 4 951 083,39 € |
| Année 4 | 336 381,64 € | 171 764,96 € | 4 614 701,75 € |
| Année 5 | 348 623,71 € | 159 522,89 € | 4 266 078,04 € |
| Année 6 | 361 311,26 € | 146 835,34 € | 3 904 766,78 € |
| Année 7 | 374 460,58 € | 133 686,02 € | 3 530 306,20 € |
| Année 8 | 388 088,44 € | 120 058,16 € | 3 142 217,76 € |
| Année 9 | 402 212,24 € | 105 934,36 € | 2 740 005,52 € |
| Année 10 | 416 850,06 € | 91 296,54 € | 2 323 155,46 € |
| Année 11 | 432 020,61 € | 76 125,99 € | 1 891 134,85 € |
| Année 12 | 447 743,27 € | 60 403,33 € | 1 443 391,58 € |
| Année 13 | 464 038,13 € | 44 108,47 € | 979 353,45 € |
| Année 14 | 480 926,00 € | 27 220,60 € | 498 427,45 € |
| Année 15 | 498 427,45 € | 9 718,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 891 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 692 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 471 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 275 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 589 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.