Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 891 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 287,47 € | 30 287,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 780 € / mois | 86 536 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 280 € | 6 362 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 275 € | 6 038 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 891 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 891 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 012,69 € | 218 436,95 € | 5 745 987,31 € |
| Année 2 | 150 545,10 € | 212 904,54 € | 5 595 442,21 € |
| Année 3 | 156 288,60 € | 207 161,04 € | 5 439 153,61 € |
| Année 4 | 162 251,22 € | 201 198,42 € | 5 276 902,39 € |
| Année 5 | 168 441,32 € | 195 008,32 € | 5 108 461,07 € |
| Année 6 | 174 867,57 € | 188 582,07 € | 4 933 593,50 € |
| Année 7 | 181 538,99 € | 181 910,65 € | 4 752 054,51 € |
| Année 8 | 188 464,94 € | 174 984,70 € | 4 563 589,57 € |
| Année 9 | 195 655,10 € | 167 794,54 € | 4 367 934,47 € |
| Année 10 | 203 119,60 € | 160 330,04 € | 4 164 814,87 € |
| Année 11 | 210 868,89 € | 152 580,75 € | 3 953 945,98 € |
| Année 12 | 218 913,80 € | 144 535,84 € | 3 735 032,18 € |
| Année 13 | 227 265,65 € | 136 183,99 € | 3 507 766,53 € |
| Année 14 | 235 936,13 € | 127 513,51 € | 3 271 830,40 € |
| Année 15 | 244 937,41 € | 118 512,23 € | 3 026 892,99 € |
| Année 16 | 254 282,10 € | 109 167,54 € | 2 772 610,89 € |
| Année 17 | 263 983,27 € | 99 466,37 € | 2 508 627,62 € |
| Année 18 | 274 054,60 € | 89 395,04 € | 2 234 573,02 € |
| Année 19 | 284 510,11 € | 78 939,53 € | 1 950 062,91 € |
| Année 20 | 295 364,53 € | 68 085,11 € | 1 654 698,38 € |
| Année 21 | 306 633,08 € | 56 816,56 € | 1 348 065,30 € |
| Année 22 | 318 331,53 € | 45 118,11 € | 1 029 733,77 € |
| Année 23 | 330 476,28 € | 32 973,36 € | 699 257,49 € |
| Année 24 | 343 084,37 € | 20 365,27 € | 356 173,12 € |
| Année 25 | 356 173,12 € | 7 276,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 891 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 589 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.