Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 841 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 030,40 € | 30 030,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 001 € / mois | 85 801 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 280 € | 6 308 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 025 € | 5 987 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 841 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 841 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 781,83 € | 216 582,97 € | 5 697 218,17 € |
| Année 2 | 149 267,30 € | 211 097,50 € | 5 547 950,87 € |
| Année 3 | 154 962,05 € | 205 402,75 € | 5 392 988,82 € |
| Année 4 | 160 874,05 € | 199 490,75 € | 5 232 114,77 € |
| Année 5 | 167 011,60 € | 193 353,20 € | 5 065 103,17 € |
| Année 6 | 173 383,30 € | 186 981,50 € | 4 891 719,87 € |
| Année 7 | 179 998,12 € | 180 366,68 € | 4 711 721,75 € |
| Année 8 | 186 865,26 € | 173 499,54 € | 4 524 856,49 € |
| Année 9 | 193 994,40 € | 166 370,40 € | 4 330 862,09 € |
| Année 10 | 201 395,57 € | 158 969,23 € | 4 129 466,52 € |
| Année 11 | 209 079,07 € | 151 285,73 € | 3 920 387,45 € |
| Année 12 | 217 055,69 € | 143 309,11 € | 3 703 331,76 € |
| Année 13 | 225 336,64 € | 135 028,16 € | 3 477 995,12 € |
| Année 14 | 233 933,55 € | 126 431,25 € | 3 244 061,57 € |
| Année 15 | 242 858,39 € | 117 506,41 € | 3 001 203,18 € |
| Année 16 | 252 123,76 € | 108 241,04 € | 2 749 079,42 € |
| Année 17 | 261 742,61 € | 98 622,19 € | 2 487 336,81 € |
| Année 18 | 271 728,43 € | 88 636,37 € | 2 215 608,38 € |
| Année 19 | 282 095,22 € | 78 269,58 € | 1 933 513,16 € |
| Année 20 | 292 857,51 € | 67 507,29 € | 1 640 655,65 € |
| Année 21 | 304 030,43 € | 56 334,37 € | 1 336 625,22 € |
| Année 22 | 315 629,57 € | 44 735,23 € | 1 020 995,65 € |
| Année 23 | 327 671,24 € | 32 693,56 € | 693 324,41 € |
| Année 24 | 340 172,33 € | 20 192,47 € | 353 152,08 € |
| Année 25 | 353 152,08 € | 7 214,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 841 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 467 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 025 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.