Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 841 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 418,20 € | 34 418,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 298 € / mois | 98 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 280 € | 6 308 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 025 € | 5 987 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 841 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 841 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 444,76 € | 211 573,64 € | 5 639 555,24 € |
| Année 2 | 208 984,24 € | 204 034,16 € | 5 430 571,00 € |
| Année 3 | 216 805,93 € | 196 212,47 € | 5 213 765,07 € |
| Année 4 | 224 920,33 € | 188 098,07 € | 4 988 844,74 € |
| Année 5 | 233 338,45 € | 179 679,95 € | 4 755 506,29 € |
| Année 6 | 242 071,62 € | 170 946,78 € | 4 513 434,67 € |
| Année 7 | 251 131,65 € | 161 886,75 € | 4 262 303,02 € |
| Année 8 | 260 530,78 € | 152 487,62 € | 4 001 772,24 € |
| Année 9 | 270 281,68 € | 142 736,72 € | 3 731 490,56 € |
| Année 10 | 280 397,55 € | 132 620,85 € | 3 451 093,01 € |
| Année 11 | 290 892,00 € | 122 126,40 € | 3 160 201,01 € |
| Année 12 | 301 779,25 € | 111 239,15 € | 2 858 421,76 € |
| Année 13 | 313 073,96 € | 99 944,44 € | 2 545 347,80 € |
| Année 14 | 324 791,43 € | 88 226,97 € | 2 220 556,37 € |
| Année 15 | 336 947,40 € | 76 071,00 € | 1 883 608,97 € |
| Année 16 | 349 558,37 € | 63 460,03 € | 1 534 050,60 € |
| Année 17 | 362 641,30 € | 50 377,10 € | 1 171 409,30 € |
| Année 18 | 376 213,92 € | 36 804,48 € | 795 195,38 € |
| Année 19 | 390 294,49 € | 22 723,91 € | 404 900,89 € |
| Année 20 | 404 900,89 € | 8 116,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 841 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.