Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 891 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 712,82 € | 34 712,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 190 € / mois | 99 179 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 280 € | 6 362 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 275 € | 6 038 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 891 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 891 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 169,10 € | 213 384,74 € | 5 687 830,90 € |
| Année 2 | 210 773,11 € | 205 780,73 € | 5 477 057,79 € |
| Année 3 | 218 661,74 € | 197 892,10 € | 5 258 396,05 € |
| Année 4 | 226 845,61 € | 189 708,23 € | 5 031 550,44 € |
| Année 5 | 235 335,80 € | 181 218,04 € | 4 796 214,64 € |
| Année 6 | 244 143,71 € | 172 410,13 € | 4 552 070,93 € |
| Année 7 | 253 281,31 € | 163 272,53 € | 4 298 789,62 € |
| Année 8 | 262 760,88 € | 153 792,96 € | 4 036 028,74 € |
| Année 9 | 272 595,26 € | 143 958,58 € | 3 763 433,48 € |
| Année 10 | 282 797,69 € | 133 756,15 € | 3 480 635,79 € |
| Année 11 | 293 381,99 € | 123 171,85 € | 3 187 253,80 € |
| Année 12 | 304 362,43 € | 112 191,41 € | 2 882 891,37 € |
| Année 13 | 315 753,82 € | 100 800,02 € | 2 567 137,55 € |
| Année 14 | 327 571,56 € | 88 982,28 € | 2 239 565,99 € |
| Année 15 | 339 831,63 € | 76 722,21 € | 1 899 734,36 € |
| Année 16 | 352 550,52 € | 64 003,32 € | 1 547 183,84 € |
| Année 17 | 365 745,46 € | 50 808,38 € | 1 181 438,38 € |
| Année 18 | 379 434,24 € | 37 119,60 € | 802 004,14 € |
| Année 19 | 393 635,34 € | 22 918,50 € | 408 368,80 € |
| Année 20 | 408 368,80 € | 8 185,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 891 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 692 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.