Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 691 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 259,21 € | 29 259,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 664 € / mois | 83 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 280 € | 6 146 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 275 € | 5 833 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 691 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 691 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 089,51 € | 211 021,01 € | 5 550 910,49 € |
| Année 2 | 145 434,12 € | 205 676,40 € | 5 405 476,37 € |
| Année 3 | 150 982,63 € | 200 127,89 € | 5 254 493,74 € |
| Année 4 | 156 742,83 € | 194 367,69 € | 5 097 750,91 € |
| Année 5 | 162 722,75 € | 188 387,77 € | 4 935 028,16 € |
| Année 6 | 168 930,84 € | 182 179,68 € | 4 766 097,32 € |
| Année 7 | 175 375,78 € | 175 734,74 € | 4 590 721,54 € |
| Année 8 | 182 066,58 € | 169 043,94 € | 4 408 654,96 € |
| Année 9 | 189 012,65 € | 162 097,87 € | 4 219 642,31 € |
| Année 10 | 196 223,74 € | 154 886,78 € | 4 023 418,57 € |
| Année 11 | 203 709,92 € | 147 400,60 € | 3 819 708,65 € |
| Année 12 | 211 481,71 € | 139 628,81 € | 3 608 226,94 € |
| Année 13 | 219 550,01 € | 131 560,51 € | 3 388 676,93 € |
| Année 14 | 227 926,13 € | 123 184,39 € | 3 160 750,80 € |
| Année 15 | 236 621,80 € | 114 488,72 € | 2 924 129,00 € |
| Année 16 | 245 649,23 € | 105 461,29 € | 2 678 479,77 € |
| Année 17 | 255 021,07 € | 96 089,45 € | 2 423 458,70 € |
| Année 18 | 264 750,46 € | 86 360,06 € | 2 158 708,24 € |
| Année 19 | 274 851,02 € | 76 259,50 € | 1 883 857,22 € |
| Année 20 | 285 336,96 € | 65 773,56 € | 1 598 520,26 € |
| Année 21 | 296 222,93 € | 54 887,59 € | 1 302 297,33 € |
| Année 22 | 307 524,21 € | 43 586,31 € | 994 773,12 € |
| Année 23 | 319 256,65 € | 31 853,87 € | 675 516,47 € |
| Année 24 | 331 436,70 € | 19 673,82 € | 344 079,77 € |
| Année 25 | 344 079,77 € | 7 029,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 691 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 598 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 569 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.