Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 591 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 340,95 € | 27 340,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 851 € / mois | 78 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 280 € | 6 038 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 775 € | 5 730 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 591 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 591 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 085,95 € | 233 005,45 € | 5 495 914,05 € |
| Année 2 | 99 157,34 € | 228 934,06 € | 5 396 756,71 € |
| Année 3 | 103 403,07 € | 224 688,33 € | 5 293 353,64 € |
| Année 4 | 107 830,56 € | 220 260,84 € | 5 185 523,08 € |
| Année 5 | 112 447,65 € | 215 643,75 € | 5 073 075,43 € |
| Année 6 | 117 262,43 € | 210 828,97 € | 4 955 813,00 € |
| Année 7 | 122 283,39 € | 205 808,01 € | 4 833 529,61 € |
| Année 8 | 127 519,32 € | 200 572,08 € | 4 706 010,29 € |
| Année 9 | 132 979,45 € | 195 111,95 € | 4 573 030,84 € |
| Année 10 | 138 673,37 € | 189 418,03 € | 4 434 357,47 € |
| Année 11 | 144 611,07 € | 183 480,33 € | 4 289 746,40 € |
| Année 12 | 150 803,03 € | 177 288,37 € | 4 138 943,37 € |
| Année 13 | 157 260,11 € | 170 831,29 € | 3 981 683,26 € |
| Année 14 | 163 993,69 € | 164 097,71 € | 3 817 689,57 € |
| Année 15 | 171 015,57 € | 157 075,83 € | 3 646 674,00 € |
| Année 16 | 178 338,10 € | 149 753,30 € | 3 468 335,90 € |
| Année 17 | 185 974,18 € | 142 117,22 € | 3 282 361,72 € |
| Année 18 | 193 937,24 € | 134 154,16 € | 3 088 424,48 € |
| Année 19 | 202 241,24 € | 125 850,16 € | 2 886 183,24 € |
| Année 20 | 210 900,83 € | 117 190,57 € | 2 675 282,41 € |
| Année 21 | 219 931,16 € | 108 160,24 € | 2 455 351,25 € |
| Année 22 | 229 348,17 € | 98 743,23 € | 2 226 003,08 € |
| Année 23 | 239 168,41 € | 88 922,99 € | 1 986 834,67 € |
| Année 24 | 249 409,13 € | 78 682,27 € | 1 737 425,54 € |
| Année 25 | 260 088,31 € | 68 003,09 € | 1 477 337,23 € |
| Année 26 | 271 224,80 € | 56 866,60 € | 1 206 112,43 € |
| Année 27 | 282 838,10 € | 45 253,30 € | 923 274,33 € |
| Année 28 | 294 948,66 € | 33 142,74 € | 628 325,67 € |
| Année 29 | 307 577,78 € | 20 513,62 € | 320 747,89 € |
| Année 30 | 320 747,89 € | 7 343,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 591 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 447 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 775 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.