Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 491 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 851,93 € | 26 851,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 369 € / mois | 76 720 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 280 € | 5 930 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 275 € | 5 628 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 491 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 491 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 385,21 € | 228 837,95 € | 5 397 614,79 € |
| Année 2 | 97 383,79 € | 224 839,37 € | 5 300 231,00 € |
| Année 3 | 101 553,58 € | 220 669,58 € | 5 198 677,42 € |
| Année 4 | 105 901,88 € | 216 321,28 € | 5 092 775,54 € |
| Année 5 | 110 436,40 € | 211 786,76 € | 4 982 339,14 € |
| Année 6 | 115 165,05 € | 207 058,11 € | 4 867 174,09 € |
| Année 7 | 120 096,20 € | 202 126,96 € | 4 747 077,89 € |
| Année 8 | 125 238,48 € | 196 984,68 € | 4 621 839,41 € |
| Année 9 | 130 600,95 € | 191 622,21 € | 4 491 238,46 € |
| Année 10 | 136 193,01 € | 186 030,15 € | 4 355 045,45 € |
| Année 11 | 142 024,53 € | 180 198,63 € | 4 213 020,92 € |
| Année 12 | 148 105,76 € | 174 117,40 € | 4 064 915,16 € |
| Année 13 | 154 447,32 € | 167 775,84 € | 3 910 467,84 € |
| Année 14 | 161 060,44 € | 161 162,72 € | 3 749 407,40 € |
| Année 15 | 167 956,75 € | 154 266,41 € | 3 581 450,65 € |
| Année 16 | 175 148,32 € | 147 074,84 € | 3 406 302,33 € |
| Année 17 | 182 647,82 € | 139 575,34 € | 3 223 654,51 € |
| Année 18 | 190 468,42 € | 131 754,74 € | 3 033 186,09 € |
| Année 19 | 198 623,91 € | 123 599,25 € | 2 834 562,18 € |
| Année 20 | 207 128,60 € | 115 094,56 € | 2 627 433,58 € |
| Année 21 | 215 997,43 € | 106 225,73 € | 2 411 436,15 € |
| Année 22 | 225 246,01 € | 96 977,15 € | 2 186 190,14 € |
| Année 23 | 234 890,58 € | 87 332,58 € | 1 951 299,56 € |
| Année 24 | 244 948,13 € | 77 275,03 € | 1 706 351,43 € |
| Année 25 | 255 436,32 € | 66 786,84 € | 1 450 915,11 € |
| Année 26 | 266 373,60 € | 55 849,56 € | 1 184 541,51 € |
| Année 27 | 277 779,19 € | 44 443,97 € | 906 762,32 € |
| Année 28 | 289 673,14 € | 32 550,02 € | 617 089,18 € |
| Année 29 | 302 076,38 € | 20 146,78 € | 315 012,80 € |
| Année 30 | 315 012,80 € | 7 212,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 491 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 892 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.