Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 341 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 118,41 € | 26 118,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 147 € / mois | 74 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 280 € | 5 768 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 525 € | 5 474 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 341 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 341 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 834,24 € | 222 586,68 € | 5 250 165,76 € |
| Année 2 | 94 723,57 € | 218 697,35 € | 5 155 442,19 € |
| Année 3 | 98 779,44 € | 214 641,48 € | 5 056 662,75 € |
| Année 4 | 103 009,00 € | 210 411,92 € | 4 953 653,75 € |
| Année 5 | 107 419,63 € | 206 001,29 € | 4 846 234,12 € |
| Année 6 | 112 019,14 € | 201 401,78 € | 4 734 214,98 € |
| Année 7 | 116 815,57 € | 196 605,35 € | 4 617 399,41 € |
| Année 8 | 121 817,38 € | 191 603,54 € | 4 495 582,03 € |
| Année 9 | 127 033,36 € | 186 387,56 € | 4 368 548,67 € |
| Année 10 | 132 472,68 € | 180 948,24 € | 4 236 075,99 € |
| Année 11 | 138 144,88 € | 175 276,04 € | 4 097 931,11 € |
| Année 12 | 144 059,97 € | 169 360,95 € | 3 953 871,14 € |
| Année 13 | 150 228,35 € | 163 192,57 € | 3 803 642,79 € |
| Année 14 | 156 660,80 € | 156 760,12 € | 3 646 981,99 € |
| Année 15 | 163 368,70 € | 150 052,22 € | 3 483 613,29 € |
| Année 16 | 170 363,84 € | 143 057,08 € | 3 313 249,45 € |
| Année 17 | 177 658,48 € | 135 762,44 € | 3 135 590,97 € |
| Année 18 | 185 265,46 € | 128 155,46 € | 2 950 325,51 € |
| Année 19 | 193 198,17 € | 120 222,75 € | 2 757 127,34 € |
| Année 20 | 201 470,51 € | 111 950,41 € | 2 555 656,83 € |
| Année 21 | 210 097,10 € | 103 323,82 € | 2 345 559,73 € |
| Année 22 | 219 093,03 € | 94 327,89 € | 2 126 466,70 € |
| Année 23 | 228 474,17 € | 84 946,75 € | 1 897 992,53 € |
| Année 24 | 238 256,96 € | 75 163,96 € | 1 659 735,57 € |
| Année 25 | 248 458,65 € | 64 962,27 € | 1 411 276,92 € |
| Année 26 | 259 097,17 € | 54 323,75 € | 1 152 179,75 € |
| Année 27 | 270 191,17 € | 43 229,75 € | 881 988,58 € |
| Année 28 | 281 760,23 € | 31 660,69 € | 600 228,35 € |
| Année 29 | 293 824,63 € | 19 596,29 € | 306 403,72 € |
| Année 30 | 306 403,72 € | 7 015,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 341 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 624 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 092 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 427 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 525 € (2,5%).