Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 341 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 392,05 € | 38 392,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 340 € / mois | 109 692 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 280 € | 5 768 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 525 € | 5 474 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 341 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 341 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 963,08 € | 186 741,52 € | 5 067 036,92 € |
| Année 2 | 283 933,49 € | 176 771,11 € | 4 783 103,43 € |
| Année 3 | 294 266,76 € | 166 437,84 € | 4 488 836,67 € |
| Année 4 | 304 976,11 € | 155 728,49 € | 4 183 860,56 € |
| Année 5 | 316 075,20 € | 144 629,40 € | 3 867 785,36 € |
| Année 6 | 327 578,20 € | 133 126,40 € | 3 540 207,16 € |
| Année 7 | 339 499,85 € | 121 204,75 € | 3 200 707,31 € |
| Année 8 | 351 855,36 € | 108 849,24 € | 2 848 851,95 € |
| Année 9 | 364 660,58 € | 96 044,02 € | 2 484 191,37 € |
| Année 10 | 377 931,77 € | 82 772,83 € | 2 106 259,60 € |
| Année 11 | 391 685,95 € | 69 018,65 € | 1 714 573,65 € |
| Année 12 | 405 940,69 € | 54 763,91 € | 1 308 632,96 € |
| Année 13 | 420 714,21 € | 39 990,39 € | 887 918,75 € |
| Année 14 | 436 025,39 € | 24 679,21 € | 451 893,36 € |
| Année 15 | 451 893,36 € | 8 810,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 341 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 692 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 427 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 525 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 534 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.