Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 391 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 751,46 € | 38 751,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 429 € / mois | 110 718 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 280 € | 5 822 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 775 € | 5 525 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 391 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 391 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 527,80 € | 188 489,72 € | 5 114 472,20 € |
| Année 2 | 286 591,54 € | 178 425,98 € | 4 827 880,66 € |
| Année 3 | 297 021,56 € | 167 995,96 € | 4 530 859,10 € |
| Année 4 | 307 831,17 € | 157 186,35 € | 4 223 027,93 € |
| Année 5 | 319 034,16 € | 145 983,36 € | 3 903 993,77 € |
| Année 6 | 330 644,87 € | 134 372,65 € | 3 573 348,90 € |
| Année 7 | 342 678,12 € | 122 339,40 € | 3 230 670,78 € |
| Année 8 | 355 149,29 € | 109 868,23 € | 2 875 521,49 € |
| Année 9 | 368 074,37 € | 96 943,15 € | 2 507 447,12 € |
| Année 10 | 381 469,79 € | 83 547,73 € | 2 125 977,33 € |
| Année 11 | 395 352,75 € | 69 664,77 € | 1 730 624,58 € |
| Année 12 | 409 740,94 € | 55 276,58 € | 1 320 883,64 € |
| Année 13 | 424 652,76 € | 40 364,76 € | 896 230,88 € |
| Année 14 | 440 107,25 € | 24 910,27 € | 456 123,63 € |
| Année 15 | 456 123,63 € | 8 893,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 391 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 539 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.