Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 291 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 032,64 € | 38 032,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 250 € / mois | 108 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 280 € | 5 714 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 275 € | 5 423 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 291 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 291 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 398,33 € | 184 993,35 € | 5 019 601,67 € |
| Année 2 | 281 275,41 € | 175 116,27 € | 4 738 326,26 € |
| Année 3 | 291 511,95 € | 164 879,73 € | 4 446 814,31 € |
| Année 4 | 302 121,04 € | 154 270,64 € | 4 144 693,27 € |
| Année 5 | 313 116,22 € | 143 275,46 € | 3 831 577,05 € |
| Année 6 | 324 511,56 € | 131 880,12 € | 3 507 065,49 € |
| Année 7 | 336 321,58 € | 120 070,10 € | 3 170 743,91 € |
| Année 8 | 348 561,47 € | 107 830,21 € | 2 822 182,44 € |
| Année 9 | 361 246,74 € | 95 144,94 € | 2 460 935,70 € |
| Année 10 | 374 393,70 € | 81 997,98 € | 2 086 542,00 € |
| Année 11 | 388 019,13 € | 68 372,55 € | 1 698 522,87 € |
| Année 12 | 402 140,45 € | 54 251,23 € | 1 296 382,42 € |
| Année 13 | 416 775,64 € | 39 616,04 € | 879 606,78 € |
| Année 14 | 431 943,51 € | 24 448,17 € | 447 663,27 € |
| Année 15 | 447 663,27 € | 8 728,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 291 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 665 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.