Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 191 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 688,55 € | 26 688,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 874 € / mois | 76 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 280 € | 5 606 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 775 € | 5 320 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 191 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 191 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 781,48 € | 192 481,12 € | 5 063 218,52 € |
| Année 2 | 132 656,54 € | 187 606,06 € | 4 930 561,98 € |
| Année 3 | 137 717,54 € | 182 545,06 € | 4 792 844,44 € |
| Année 4 | 142 971,65 € | 177 290,95 € | 4 649 872,79 € |
| Année 5 | 148 426,19 € | 171 836,41 € | 4 501 446,60 € |
| Année 6 | 154 088,87 € | 166 173,73 € | 4 347 357,73 € |
| Année 7 | 159 967,54 € | 160 295,06 € | 4 187 390,19 € |
| Année 8 | 166 070,50 € | 154 192,10 € | 4 021 319,69 € |
| Année 9 | 172 406,31 € | 147 856,29 € | 3 848 913,38 € |
| Année 10 | 178 983,86 € | 141 278,74 € | 3 669 929,52 € |
| Année 11 | 185 812,28 € | 134 450,32 € | 3 484 117,24 € |
| Année 12 | 192 901,28 € | 127 361,32 € | 3 291 215,96 € |
| Année 13 | 200 260,71 € | 120 001,89 € | 3 090 955,25 € |
| Année 14 | 207 900,90 € | 112 361,70 € | 2 883 054,35 € |
| Année 15 | 215 832,61 € | 104 429,99 € | 2 667 221,74 € |
| Année 16 | 224 066,89 € | 96 195,71 € | 2 443 154,85 € |
| Année 17 | 232 615,33 € | 87 647,27 € | 2 210 539,52 € |
| Année 18 | 241 489,91 € | 78 772,69 € | 1 969 049,61 € |
| Année 19 | 250 703,08 € | 69 559,52 € | 1 718 346,53 € |
| Année 20 | 260 267,73 € | 59 994,87 € | 1 458 078,80 € |
| Année 21 | 270 197,27 € | 50 065,33 € | 1 187 881,53 € |
| Année 22 | 280 505,65 € | 39 756,95 € | 907 375,88 € |
| Année 23 | 291 207,28 € | 29 055,32 € | 616 168,60 € |
| Année 24 | 302 317,21 € | 17 945,39 € | 313 851,39 € |
| Année 25 | 313 851,39 € | 6 411,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 191 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 519 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 415 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 775 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.