Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 941 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 162,34 € | 24 162,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 219 € / mois | 69 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 395 280 € | 5 336 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 525 € | 5 064 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 941 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 941 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 031,44 € | 205 916,64 € | 4 856 968,56 € |
| Année 2 | 87 629,50 € | 202 318,58 € | 4 769 339,06 € |
| Année 3 | 91 381,61 € | 198 566,47 € | 4 677 957,45 € |
| Année 4 | 95 294,42 € | 194 653,66 € | 4 582 663,03 € |
| Année 5 | 99 374,72 € | 190 573,36 € | 4 483 288,31 € |
| Année 6 | 103 629,75 € | 186 318,33 € | 4 379 658,56 € |
| Année 7 | 108 066,97 € | 181 881,11 € | 4 271 591,59 € |
| Année 8 | 112 694,17 € | 177 253,91 € | 4 158 897,42 € |
| Année 9 | 117 519,52 € | 172 428,56 € | 4 041 377,90 € |
| Année 10 | 122 551,46 € | 167 396,62 € | 3 918 826,44 € |
| Année 11 | 127 798,89 € | 162 149,19 € | 3 791 027,55 € |
| Année 12 | 133 270,96 € | 156 677,12 € | 3 657 756,59 € |
| Année 13 | 138 977,35 € | 150 970,73 € | 3 518 779,24 € |
| Année 14 | 144 928,10 € | 145 019,98 € | 3 373 851,14 € |
| Année 15 | 151 133,64 € | 138 814,44 € | 3 222 717,50 € |
| Année 16 | 157 604,89 € | 132 343,19 € | 3 065 112,61 € |
| Année 17 | 164 353,21 € | 125 594,87 € | 2 900 759,40 € |
| Année 18 | 171 390,47 € | 118 557,61 € | 2 729 368,93 € |
| Année 19 | 178 729,07 € | 111 219,01 € | 2 550 639,86 € |
| Année 20 | 186 381,90 € | 103 566,18 € | 2 364 257,96 € |
| Année 21 | 194 362,40 € | 95 585,68 € | 2 169 895,56 € |
| Année 22 | 202 684,60 € | 87 263,48 € | 1 967 210,96 € |
| Année 23 | 211 363,14 € | 78 584,94 € | 1 755 847,82 € |
| Année 24 | 220 413,30 € | 69 534,78 € | 1 535 434,52 € |
| Année 25 | 229 850,95 € | 60 097,13 € | 1 305 583,57 € |
| Année 26 | 239 692,72 € | 50 255,36 € | 1 065 890,85 € |
| Année 27 | 249 955,89 € | 39 992,19 € | 815 934,96 € |
| Année 28 | 260 658,50 € | 29 289,58 € | 555 276,46 € |
| Année 29 | 271 819,39 € | 18 128,69 € | 283 457,07 € |
| Année 30 | 283 457,07 € | 6 489,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 941 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 292 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 494 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.