Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 691 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 641,80 € | 27 641,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 763 € / mois | 78 977 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 280 € | 5 066 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 275 € | 4 808 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 691 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 691 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 783,45 € | 169 918,15 € | 4 529 216,55 € |
| Année 2 | 167 838,52 € | 163 863,08 € | 4 361 378,03 € |
| Année 3 | 174 120,24 € | 157 581,36 € | 4 187 257,79 € |
| Année 4 | 180 637,05 € | 151 064,55 € | 4 006 620,74 € |
| Année 5 | 187 397,76 € | 144 303,84 € | 3 819 222,98 € |
| Année 6 | 194 411,53 € | 137 290,07 € | 3 624 811,45 € |
| Année 7 | 201 687,76 € | 130 013,84 € | 3 423 123,69 € |
| Année 8 | 209 236,35 € | 122 465,25 € | 3 213 887,34 € |
| Année 9 | 217 067,45 € | 114 634,15 € | 2 996 819,89 € |
| Année 10 | 225 191,67 € | 106 509,93 € | 2 771 628,22 € |
| Année 11 | 233 619,93 € | 98 081,67 € | 2 538 008,29 € |
| Année 12 | 242 363,63 € | 89 337,97 € | 2 295 644,66 € |
| Année 13 | 251 434,59 € | 80 267,01 € | 2 044 210,07 € |
| Année 14 | 260 845,07 € | 70 856,53 € | 1 783 365,00 € |
| Année 15 | 270 607,72 € | 61 093,88 € | 1 512 757,28 € |
| Année 16 | 280 735,80 € | 50 965,80 € | 1 232 021,48 € |
| Année 17 | 291 242,92 € | 40 458,68 € | 940 778,56 € |
| Année 18 | 302 143,30 € | 29 558,30 € | 638 635,26 € |
| Année 19 | 313 451,63 € | 18 249,97 € | 325 183,63 € |
| Année 20 | 325 183,63 € | 6 518,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 691 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 292 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.