Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 343 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 221,84 € | 31 221,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 612 € / mois | 89 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 480 € | 4 690 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 588 € | 4 452 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 343 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 343 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 796,92 € | 151 865,16 € | 4 120 703,08 € |
| Année 2 | 230 905,22 € | 143 756,86 € | 3 889 797,86 € |
| Année 3 | 239 308,64 € | 135 353,44 € | 3 650 489,22 € |
| Année 4 | 248 017,86 € | 126 644,22 € | 3 402 471,36 € |
| Année 5 | 257 044,05 € | 117 618,03 € | 3 145 427,31 € |
| Année 6 | 266 398,74 € | 108 263,34 € | 2 879 028,57 € |
| Année 7 | 276 093,87 € | 98 568,21 € | 2 602 934,70 € |
| Année 8 | 286 141,83 € | 88 520,25 € | 2 316 792,87 € |
| Année 9 | 296 555,47 € | 78 106,61 € | 2 020 237,40 € |
| Année 10 | 307 348,09 € | 67 313,99 € | 1 712 889,31 € |
| Année 11 | 318 533,51 € | 56 128,57 € | 1 394 355,80 € |
| Année 12 | 330 126,00 € | 44 536,08 € | 1 064 229,80 € |
| Année 13 | 342 140,38 € | 32 521,70 € | 722 089,42 € |
| Année 14 | 354 592,00 € | 20 070,08 € | 367 497,42 € |
| Année 15 | 367 497,42 € | 7 165,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 343 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 205 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 122 € pour cette enveloppe de financement.