Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 345 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 605,94 € | 25 605,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 594 € / mois | 73 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 640 € | 4 693 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 638 € | 4 454 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 345 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 345 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 867,90 € | 157 403,38 € | 4 195 632,10 € |
| Année 2 | 155 476,98 € | 151 794,30 € | 4 040 155,12 € |
| Année 3 | 161 296,04 € | 145 975,24 € | 3 878 859,08 € |
| Année 4 | 167 332,89 € | 139 938,39 € | 3 711 526,19 € |
| Année 5 | 173 595,69 € | 133 675,59 € | 3 537 930,50 € |
| Année 6 | 180 092,85 € | 127 178,43 € | 3 357 837,65 € |
| Année 7 | 186 833,21 € | 120 438,07 € | 3 171 004,44 € |
| Année 8 | 193 825,82 € | 113 445,46 € | 2 977 178,62 € |
| Année 9 | 201 080,16 € | 106 191,12 € | 2 776 098,46 € |
| Année 10 | 208 606,01 € | 98 665,27 € | 2 567 492,45 € |
| Année 11 | 216 413,51 € | 90 857,77 € | 2 351 078,94 € |
| Année 12 | 224 513,26 € | 82 758,02 € | 2 126 565,68 € |
| Année 13 | 232 916,11 € | 74 355,17 € | 1 893 649,57 € |
| Année 14 | 241 633,49 € | 65 637,79 € | 1 652 016,08 € |
| Année 15 | 250 677,13 € | 56 594,15 € | 1 401 338,95 € |
| Année 16 | 260 059,23 € | 47 212,05 € | 1 141 279,72 € |
| Année 17 | 269 792,53 € | 37 478,75 € | 871 487,19 € |
| Année 18 | 279 890,03 € | 27 381,25 € | 591 597,16 € |
| Année 19 | 290 365,50 € | 16 905,78 € | 301 231,66 € |
| Année 20 | 301 231,66 € | 6 038,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 345 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 347 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 108 638 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 434 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.