Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 352 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 286,54 € | 31 286,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 808 € / mois | 89 390 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 348 200 € | 4 700 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 813 € | 4 461 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 352 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 352 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 258,63 € | 152 179,85 € | 4 129 241,37 € |
| Année 2 | 231 383,76 € | 144 054,72 € | 3 897 857,61 € |
| Année 3 | 239 804,59 € | 135 633,89 € | 3 658 053,02 € |
| Année 4 | 248 531,86 € | 126 906,62 € | 3 409 521,16 € |
| Année 5 | 257 576,75 € | 117 861,73 € | 3 151 944,41 € |
| Année 6 | 266 950,80 € | 108 487,68 € | 2 884 993,61 € |
| Année 7 | 276 666,04 € | 98 772,44 € | 2 608 327,57 € |
| Année 8 | 286 734,83 € | 88 703,65 € | 2 321 592,74 € |
| Année 9 | 297 170,05 € | 78 268,43 € | 2 024 422,69 € |
| Année 10 | 307 985,06 € | 67 453,42 € | 1 716 437,63 € |
| Année 11 | 319 193,65 € | 56 244,83 € | 1 397 243,98 € |
| Année 12 | 330 810,18 € | 44 628,30 € | 1 066 433,80 € |
| Année 13 | 342 849,43 € | 32 589,05 € | 723 584,37 € |
| Année 14 | 355 326,85 € | 20 111,63 € | 368 257,52 € |
| Année 15 | 368 257,52 € | 7 180,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 352 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 230 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 348 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 108 813 € (2,5%).