Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 352 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 377,56 € | 22 377,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 811 € / mois | 63 936 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 348 200 € | 4 700 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 813 € | 4 461 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 352 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 352 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 141,00 € | 161 389,72 € | 4 245 359,00 € |
| Année 2 | 111 228,55 € | 157 302,17 € | 4 134 130,45 € |
| Année 3 | 115 472,08 € | 153 058,64 € | 4 018 658,37 € |
| Année 4 | 119 877,51 € | 148 653,21 € | 3 898 780,86 € |
| Année 5 | 124 450,98 € | 144 079,74 € | 3 774 329,88 € |
| Année 6 | 129 198,94 € | 139 331,78 € | 3 645 130,94 € |
| Année 7 | 134 128,05 € | 134 402,67 € | 3 511 002,89 € |
| Année 8 | 139 245,23 € | 129 285,49 € | 3 371 757,66 € |
| Année 9 | 144 557,60 € | 123 973,12 € | 3 227 200,06 € |
| Année 10 | 150 072,65 € | 118 458,07 € | 3 077 127,41 € |
| Année 11 | 155 798,13 € | 112 732,59 € | 2 921 329,28 € |
| Année 12 | 161 742,03 € | 106 788,69 € | 2 759 587,25 € |
| Année 13 | 167 912,70 € | 100 618,02 € | 2 591 674,55 € |
| Année 14 | 174 318,78 € | 94 211,94 € | 2 417 355,77 € |
| Année 15 | 180 969,26 € | 87 561,46 € | 2 236 386,51 € |
| Année 16 | 187 873,47 € | 80 657,25 € | 2 048 513,04 € |
| Année 17 | 195 041,08 € | 73 489,64 € | 1 853 471,96 € |
| Année 18 | 202 482,17 € | 66 048,55 € | 1 650 989,79 € |
| Année 19 | 210 207,12 € | 58 323,60 € | 1 440 782,67 € |
| Année 20 | 218 226,77 € | 50 303,95 € | 1 222 555,90 € |
| Année 21 | 226 552,41 € | 41 978,31 € | 996 003,49 € |
| Année 22 | 235 195,67 € | 33 335,05 € | 760 807,82 € |
| Année 23 | 244 168,72 € | 24 362,00 € | 516 639,10 € |
| Année 24 | 253 484,06 € | 15 046,66 € | 263 155,04 € |
| Année 25 | 263 155,04 € | 5 375,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 352 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 230 € pour cette enveloppe de financement.