Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 402 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 634,63 € | 22 634,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 590 € / mois | 64 670 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 352 200 € | 4 754 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 063 € | 4 512 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 402 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 402 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 371,86 € | 163 243,70 € | 4 294 128,14 € |
| Année 2 | 112 506,39 € | 159 109,17 € | 4 181 621,75 € |
| Année 3 | 116 798,63 € | 154 816,93 € | 4 064 823,12 € |
| Année 4 | 121 254,67 € | 150 360,89 € | 3 943 568,45 € |
| Année 5 | 125 880,71 € | 145 734,85 € | 3 817 687,74 € |
| Année 6 | 130 683,21 € | 140 932,35 € | 3 687 004,53 € |
| Année 7 | 135 668,94 € | 135 946,62 € | 3 551 335,59 € |
| Année 8 | 140 844,89 € | 130 770,67 € | 3 410 490,70 € |
| Année 9 | 146 218,29 € | 125 397,27 € | 3 264 272,41 € |
| Année 10 | 151 796,69 € | 119 818,87 € | 3 112 475,72 € |
| Année 11 | 157 587,96 € | 114 027,60 € | 2 954 887,76 € |
| Année 12 | 163 600,14 € | 108 015,42 € | 2 791 287,62 € |
| Année 13 | 169 841,70 € | 101 773,86 € | 2 621 445,92 € |
| Année 14 | 176 321,35 € | 95 294,21 € | 2 445 124,57 € |
| Année 15 | 183 048,26 € | 88 567,30 € | 2 262 076,31 € |
| Année 16 | 190 031,81 € | 81 583,75 € | 2 072 044,50 € |
| Année 17 | 197 281,75 € | 74 333,81 € | 1 874 762,75 € |
| Année 18 | 204 808,29 € | 66 807,27 € | 1 669 954,46 € |
| Année 19 | 212 622,00 € | 58 993,56 € | 1 457 332,46 € |
| Année 20 | 220 733,79 € | 50 881,77 € | 1 236 598,67 € |
| Année 21 | 229 155,09 € | 42 460,47 € | 1 007 443,58 € |
| Année 22 | 237 897,63 € | 33 717,93 € | 769 545,95 € |
| Année 23 | 246 973,76 € | 24 641,80 € | 522 572,19 € |
| Année 24 | 256 396,12 € | 15 219,44 € | 266 176,07 € |
| Année 25 | 266 176,07 € | 5 437,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 402 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 830 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.